なぜ今、株高や物価高（インフレ）が起きているのですか？

世の中に出回るお金の量が急増し、通貨の価値が下がっているからです。コロナ禍以降、世界各国の中央銀行が大量にお金を供給（金融緩和）しました。モノの量は変わらないのにお金の量だけが増えたため、相対的にお金（現金）の価値が下がり、株や不動産、金などの「モノ」の価格が上昇しています。これを防ぐには、現金を資産に換える必要があります。

インフレ対策として、銀行預金だけではダメですか？

はい、資産が目減りする可能性が高いです。インフレ率（物価上昇率）が銀行の預金金利を上回っている場合、銀行に預けているお金の実質的な価値は毎年減り続けます。例えばインフレ率が2%で金利が0.1%の場合、何もしなくても毎年資産が約1.9%ずつ減っていく計算になります。

不動産投資をしたいですが、REITと現物不動産どちらが良いですか？

初心者には圧倒的に「REIT（不動産投資信託）」をおすすめします。現物不動産は一般的に数千万円のローン（借金）を組む必要があり、金利上昇リスクや空室リスクが集中します。一方、REITであれば数万円から投資可能で借金も不要です。また、プロが管理する複数の優良物件（オフィス、商業施設など）に分散投資できるため、リスクを抑えながら不動産オーナーの利益を享受できます。

どの資産をどのくらいの割合で買えばいいですか？

「アセットアロケーション（資産配分）」を決めることが重要です。投資成果の9割以上は「銘柄選び」ではなく「資産配分」で決まると言われています。年齢や家族構成、リスク許容度によって最適な配分は異なります。まずはアセットアロケーションシミュレーターでご自身の黄金比率を確認し、ファイナンシャルプランナー（FP）等の専門家に相談しながらポートフォリオを組むことを推奨します。一度決めた配分は愚直に変えない握力が必要です。信じる力、配分を決めたときの納得感が問われます。

SEOタイトルインフレで資産が増える？「持たざる者」を脱出しREITと分散投資で勝つ方法

Q: なぜ今、株高や物価高（インフレ）が起きているのですか？

世の中に出回るお金の量が急増し、通貨の価値が下がっているからです。 コロナ禍以降、世界各国の中央銀行が大量にお金を供給（金融緩和）しました。モノの量は変わらないのにお金の量だけが増えたため、相対的にお金（現金）の価値が下がり、株や不動産、金などの「モノ」の価格が上昇しています。これを防ぐには、現金を資産に換える必要があります。

Q: インフレ対策として、銀行預金だけではダメですか？

はい、資産が目減りする可能性が高いです。 インフレ率（物価上昇率）が銀行の預金金利を上回っている場合、銀行に預けているお金の実質的な価値は毎年減り続けます。例えばインフレ率が2%で金利が0.1%の場合、何もしなくても毎年資産が約1.9%ずつ減っていく計算になります。

Q: 不動産投資をしたいですが、REITと現物不動産どちらが良いですか？

初心者には圧倒的に「REIT（不動産投資信託）」をおすすめします。 現物不動産は一般的に数千万円のローン（借金）を組む必要があり、金利上昇リスクや空室リスクが集中します。一方、REITであれば数万円から投資可能で借金も不要です。また、プロが管理する複数の優良物件（オフィス、商業施設など）に分散投資できるため、リスクを抑えながら不動産オーナーの利益を享受できます。

Q: どの資産をどのくらいの割合で買えばいいですか？

「アセットアロケーション（資産配分）」を決めることが重要です。 投資成果の9割以上は「銘柄選び」ではなく「資産配分」で決まると言われています。年齢や家族構成、リスク許容度によって最適な配分は異なります。まずは アセットアロケーションシミュレーター でご自身の黄金比率を確認し、ファイナンシャルプランナー（FP）等の専門家に相談しながらポートフォリオを組むことを推奨します。一度決めた配分は愚直に変えない握力が必要です。信じる力、配分を決めたときの納得感が問われます。

前回の記事では、高市政権下の金利上昇とインフレが、住宅ローン保有者にとってどれほど恐ろしいか（総支払額が1,200万円増える話）を解説しました。

少し不安に思った人もいますが、コインには裏と表があるように、実はインフレと金利上昇には「正の側面」もあります。

それは、「資産（モノ）の価値が勝手に増えていく」ということです。

今日は、銀行にお金を眠らせて、損する人から、インフレを味方につけて、得する人へ変わるための手段について解説したいと思います。

1. なぜ今、モノの値段が上がっているのか？

スーパーに行けば野菜が高い。ガソリンが高い。マンションが高い。「不景気なのになぜ？」と思いませんか？

理由はシンプルです。「お金（円やドル）の価値が下がっているから」です。

コロナ禍で世界中の中央銀行がお金を大量に刷りました。

【米国中央銀行(FRB)の資産規模の推移】

2020年3月： 約4.5兆ドル（約700兆円）
2022年　： 約8.9兆ドル（約1,400兆円）(参考：日本のGDPは2024年で約600兆円)

わずか数年で、日本のGDPを超える量のお金が市場にばら撒かれたのです。市場にお金が溢れかえった結果、お金の希少価値が下がり、相対的に「モノ（金、不動産、株）」の価値が上がりました。

証拠をお見せしましょう。これは「金（ゴールド）」の価格推移です。

金そのものの形や性質は変わっていません。変わったのは「お金の価値」です。つまり、現金を握りしめているだけで、あなたの資産は毎日目減りしているのです。

2. 「最弱」の資産運用は何か？

では、インフレ時代にやってはいけない、「損確定」の行動とは何でしょうか。

【最悪】タンス預金： 泥棒リスクがある上に、インフレ率（例えば2%）の分だけ、毎年確実に価値が消滅します。
【次点】銀行預金・定期預金： 今のメガバンクの普通預金金利は0.1%程度（※2026年想定）。インフレ率が1〜2%なら、実質マイナスです。銀行は、あなたが預けたお金で「国債」を買って運用し、その利ざやを抜いています。つまり、銀行預金とは「銀行にピンハネされている国債投資」のようなものです。
【マシ】個人向け国債： 銀行預金よりはマシです。国が破綻しない限り元本保証で、銀行預金より高い金利がつきます。しかし、それでもインフレに勝てるほどの利回りは期待できません。

3. インフレに勝つ資産とは

デフレ時代はこの関係性は逆になる場合もあります。しかし、インフレで得する（資産を増やす）ためには、お金を「モノ」に変える必要があります。代表的なのが「株(インデックス投資)」「不動産」「コモディティ（商品）」です。

① 不動産：現物購入は素人は危険？「REIT」という手段あり

「インフレに強いのは不動産」とよく言われます。家賃や物件価格が上がるからです。しかし、素人が「投資用マンション」を買うのは自殺行為です。

借金（レバレッジ）のリスク： 数千万円のローンを組むため、金利上昇で破綻するリスクがある。
流動性の低さ： 売りたい時にすぐ売れない。
集中投資のリスク： その物件に欠陥があったら一発アウト。
物件の見極めリスク： 素人は優良物件を見分ける能力が低い(ほぼない)。悪質な物件を高値掴みするリスク大。

そこで私が推奨するのが「REIT（不動産投資信託）」です。これは、投資家から集めたお金でプロが「オフィスビル」「物流倉庫」「商業施設」「住居用マンション」などを購入・運営し、家賃収入を分配してくれる仕組みです。

少額から買える： 数万円から投資可能。
東京の一等地のオーナーになれる： 個人では買えないような大手町のビルや巨大物流センターの利益を受け取れる。
借金不要： ローンを組まなくていいので、再起不能になるリスクがない。

② コモディティ：金や原油を持つ

「金（ゴールド）」や「原油」などの実物資産です。これらも現物を保管するのは大変なので、「コモディティETF（上場投資信託）」などを活用すれば、株式感覚で購入できます。

現物ではないため、保管コスト、スペースがかからずお手軽に投資できます。

デメリットとしては、配当がないため、全て価格の値動きに依存します。

4. 勝ち組の戦略：「分散」と「積立」

「じゃあ、全財産でREITやコモディティ(金, 原油等)を買えばいいの？」それは違います。REITやコモディティは、銀行預金と違って価格が変動します。暴落する時もあります。
実は金価格はかなりボラティリティ(値動き)が大きいです。

だからこそ「分散」が必要です。

株（成長力）
REIT（インフレ耐性と配当）
コモディティ（有事の金、インフレヘッジ）

これらを組み合わせることで、どれかが下がっても他がカバーし、全体として資産を守りながら増やすことができます。

投資の9割は「配分」で決まる

「株、不動産、金、債券、現金はどれくらいの割合で持てばいいの？」これは永遠のテーマですが、実は答えが出ています。

米国の著名な研究者、ゲーリー・P・ブリンソン氏らの研究によると、「ポートフォリオの運用成績の変動の 93.6% は、資産配分（アセット・アロケーション）によって説明できる」とされています。

【投資リターンの決定要因】

　・資産配分（アセット・アロケーション）：約94%（株,債券,現金などを割合で持つか）
　・銘柄選択（ストック・ピッキング）：約4%（トヨタを買うか、ソニーを買うかなど）
　・マーケット・タイミング：約2%（いつ買っていつ売るか）

一般的な人は、安いときを見極めて買って、高くなったら売る、で儲けようと思っている人が大半です。しかし、現実は「どの株を買うか」よりも「何の資産を何割持つか」で勝負の9割が決まるのです。

あなたに最適な「黄金比率」は？

とはいえ、「何を何割買えばいいか」迷いますよね。そこで、当研究所ではアセットアロケーション（資産配分）シミュレーターを用意しました。

どの資産を何割組み込んだら、リターンとリスクがどうなるか。あなたのリスク許容度に合わせて、あなただけの「黄金比率」を見つけられますので是非試してください。

時間を味方につける

そして、決めた配分で「毎月コツコツ積み立てる」ことで、複利の力が働きます。

「年利5%（あなたが決めたポートフォリオ）で20年間、月5万円を投資した結果は？」その答えは、積立投資シミュレーターで確認してみてください。驚くほど増えているはずです。

結論：インフレは怖くない。準備不足が怖いだけ。

インフレや金利上昇は、準備していない人（現金しか持っていない人）にとっては「搾取」ですが、準備している人（資産を持っている人）にとっては「追い風」です。

日経平均が上昇しているのを見て、お金持ちの話だから私に関係ないなど思ってはいけません。今は100円から投資できる時代です。面倒かもしれませんが、少しの努力が数年後に数百万円の差を生みます。

最後にまとめると、

現金を、REITやコモディティ、株などの「資産」に置き換える。
特定の資産に賭けず、分散投資でリスクを抑える。
シミュレーターで将来の資産額を計算し、淡々と積み立てる。

これが正解です。

ただ、「理屈はわかったけど、実際にREITや投資信託の銘柄をどう選べばいいかわからない」「自分の年齢と家族構成で、リスクを取りすぎていないか不安」「具体的にどう動けばいいか分からない」という方もいるでしょう。

そんな時は、資産形成のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談して、あなただけの「インフレに負けないポートフォリオ」を一緒に作ってもらいましょう。相談することが第一歩です。

最初の設計さえ間違えなければ、あとはインフレがあなたの資産を押し上げてくれます。

「資産運用や保険の見直し、プロに相談して未来の安心を手に入れませんか？今なら無料FP相談でハーゲンダッツギフト券をプレゼント中！」

Q なぜ今、株高や物価高（インフレ）が起きているのですか？: A

世の中に出回るお金の量が急増し、通貨の価値が下がっているからです。 コロナ禍以降、世界各国の中央銀行が大量にお金を供給（金融緩和）しました。モノの量は変わらないのにお金の量だけが増えたため、相対的にお金（現金）の価値が下がり、株や不動産、金などの「モノ」の価格が上昇しています。これを防ぐには、現金を資産に換える必要があります。

Q インフレ対策として、銀行預金だけではダメですか？: A

はい、資産が目減りする可能性が高いです。 インフレ率（物価上昇率）が銀行の預金金利を上回っている場合、銀行に預けているお金の実質的な価値は毎年減り続けます。例えばインフレ率が2%で金利が0.1%の場合、何もしなくても毎年資産が約1.9%ずつ減っていく計算になります。

Q 不動産投資をしたいですが、REITと現物不動産どちらが良いですか？: A

初心者には圧倒的に「REIT（不動産投資信託）」をおすすめします。 現物不動産は一般的に数千万円のローン（借金）を組む必要があり、金利上昇リスクや空室リスクが集中します。一方、REITであれば数万円から投資可能で借金も不要です。また、プロが管理する複数の優良物件（オフィス、商業施設など）に分散投資できるため、リスクを抑えながら不動産オーナーの利益を享受できます。

Q どの資産をどのくらいの割合で買えばいいですか？: A

「アセットアロケーション（資産配分）」を決めることが重要です。 投資成果の9割以上は「銘柄選び」ではなく「資産配分」で決まると言われています。年齢や家族構成、リスク許容度によって最適な配分は異なります。まずはアセットアロケーションシミュレーターでご自身の黄金比率を確認し、ファイナンシャルプランナー（FP）等の専門家に相談しながらポートフォリオを組むことを推奨します。一度決めた配分は愚直に変えない握力が必要です。信じる力、配分を決めたときの納得感が問われます。